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          做強村鎮銀行 促進農村發展 信息來源:本站
          發布時間:2014-4-2

            農村金融是現代農村經濟的核心,現代農業發展和社會主義新農村建設需要發達的金融來支撐。近年來,黨和國家十分重視農村金融的改革發展,黨的十七屆三中全會提出了建立現代農村金融制度的要求,國務院有關部門出臺了多項政策措施,各地農村金融改革不斷深化,金融促進“三農”和縣域經濟發展的作用不斷增強,涉農貸款增速高于各項貸款平均增速,涉農貸款余額逐年增長。新型農村金融機構較快發展,全國已組建村鎮銀行800多家, 村鎮銀行在農村經濟發展中,發揮著愈來愈重要的作用,成為服務新農村建設、支持縣域經濟發展的新興力量。

            當前,村鎮銀行在一定程度上緩解了農村金融供需矛盾,成為商業性金融、合作性金融、政策性金融、新型農村金融組織相結合的農村金融服務體系中的重要一員。村鎮銀行積極創新農村金融產品和服務方式,做好小額信用貸款、聯保貸款、農戶貸款和個體工商戶貸款;針對新農村建設和農村經濟新增長點,開展“農家樂”、農民創業、農房建設貸款等;探索開展林權、土地承包經營權、宅基地使用權抵(質)押貸款試點等。村鎮銀行的出現,有利于打破農村信用社在農村金融服務上一家獨大的局面,為形成農村金融市場的競爭局面創造了條件,對農村金融機構改善服務、創新產品、簡化流程,堅持“服務農村”的方向起到了積極的促進作用。特別是村鎮銀行通過吸收各方面資金,利用審批靈活和資金借貸手續簡便的優勢,增加了農村欠發達地區的金融供給。一些地方政府對村鎮銀行給予了政策支持,如重慶給予村鎮銀行存款準備金率比國有商業銀行低6個百分點的優惠。

            當然,村鎮銀行在發展過程中也遇到了很多的困難。從大環境看,農村金融仍是整個金融鏈條中最薄弱的環節。農村金融供給與需求的矛盾,既有農村金融運行成本高以及銀行風險控制、盈利要求等因素,也有體制、機制和政策性因素。一是農村金融市場不發達,多層次、多元化、適度競爭的市場格局沒有形成。縣域內為農服務的金融機構少,化解金融風險的農業保險發展相對滯后。二是農村金融環境和基礎服務比較落后。農村財產權制度不完善,農民缺乏有效的抵押擔保物。征信系統建設滯后,支付結算體系不發達,農村地區金融基礎設施落后。三是政策引導和激勵機制需要完善。財政、稅收、貨幣政策向農村金融的傾斜力度總體偏小,政策的綜合協調性不強。

            具體到村鎮銀行發展遇到的困難,一是業務量小,知名度不高,重慶調研顯示,村鎮銀行在全市涉農貸款總量中,占比只有1.6%,調查農戶中在村鎮銀行貸款的只占0.74%,這也造成吸收存款困難。二是村鎮銀行還沒有獲得優惠貸款的支持,由于結算系統不暢,同業拆借難以進行,村鎮銀行不能發行、買賣金融債券,融資渠道受限。三是缺乏專業人才和先進的技術。四是風險控制難度較大,農業是一個弱質產業,盡管農民重合同守信用,但抵御自然災害的能力低,村鎮銀行在涉及農業生產領域的貸款存在較高的風險。

            村鎮銀行的發展是大家都很關心的事,如何做大做強,還需要各方面的支持。在政府扶持方面,應當制定針對村鎮銀行的長期性財政稅收政策,對其發放農林牧漁業貸款、農戶小額貸款給予優惠的減免稅政策,并按照規定給予財政獎勵或補貼。在監管方面,考慮農村金融成本高、風險較大的客觀實際,建議對村鎮銀行實行差別化監管制度,對風險成本計量到位、資本與撥備充足、“三農”金融服務良好的村鎮銀行,適當放寬農村信貸風險容忍度,在撥備和核銷等方面的監管指標進行差別化考核,降低其服務成本;放寬對涉農貸款的信貸規模限制,可根據涉農貸款比重實行動態差別存款準備金率,增加可用資金。在貨幣政策方面,應給予村鎮銀行支農再貸款并實行優惠支農再貸款利率。從促進農村金融發展的角度講,應當建立專門的農業信貸擔保機構,主要由國家和地方財政出資,為“三農”貸款提供較低費率的擔保服務;擴大農村有效擔保物范圍,健全農村土地、林地、房屋等確權、登記、流轉、評估和抵押制度,構建政府支持、多方參與、市場運作的農村信貸擔保機制。

            村鎮銀行作為一個新生金融機構,其運作需要社會的呵護和政府的扶持。地方各級政府應做好宣傳工作,讓群眾了解在農村地區設立新型金融機構的意義,引導群眾認可村鎮銀行。村鎮銀行更應做好宣傳,介紹村鎮銀行開展的各項業務,逐步擴大金融服務的范圍,應當在中心鄉鎮設立村鎮銀行分支機構。


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