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          公主嶺華興村鎮銀行到中牟鄭銀村鎮銀行考察學習 信息來源:本站
          發布時間:2017-7-27

          ????? 2017年5月16日,公主嶺華興村鎮銀行部分高管及中層干部在高遠星董事長的帶領下,一行7人對河南鄭州中牟鄭銀村鎮銀行進行了考察學習,對這家目前全國村鎮銀行排名第一的機構在成長歷程、股權結構、建章建制、隊伍建設、經營管理、渠道建設、市場營銷、風險防控、經營成果等方面有了概括性的了解。
          一、概況
          中牟村鎮銀行成立于2009年12月29日,總部設在中牟縣官渡鎮。經營層員工350多人,設部室16個,網點23家,實現網點縣內17個鄉鎮全覆蓋,并在馬莊、祥云寺2個行政村開設了支行,有效擴大了服務半徑,提高了服務農村群眾便利度。
          截止到2016年末,該行各項存款余額130億元,各項貸款余額79億元。其中貸款總量中農戶貸款占比為30%,個體工商戶貸款占比為40%,農村基礎設施建設貸款占比為30%。
          二、“三農”服務體系
          該行自成立以來,始終以服務“三農”為主,建立了比較完整的服務“三農”體系,主要包括:
          (一)在組織架構方面,有完善組織體系;
          建立了三農業務部,統一管理協調“三農”業務發展。實現對“三農”業務的專一化、精細化管理。
          (二)在人員配備方面到位;
          每個營業機構都配備了適合業務發展的農戶客戶經理,專職營銷管理農戶貸款業務。建立專門的農戶客戶經理隊伍,人選主要是以熟悉“三農”業務,熟悉當地風土人情,愛崗敬業、吃苦耐勞的員工為重點,進行選拔、培養、任用。農戶客戶經理實行等級制,動態管理。
          (三)在三農渠道建設方面獨具特色,經營順暢;
          建立三農業務部主抓、營業機構落實、村級組織協助、三農協會把關、客戶經理調查確認、發放授信綠卡的渠道鏈條,確保綠卡的發放質量,確保貸款的風險防控。建立了由農戶客戶經理監管、三農協會成員負責管理的三農服務站(家庭銀行),宣傳、推廣、協助辦理三農業務。
          (四)在經營管理方面做到精細合理;
          1.建立健全各項制度和操作流程,一切按照制度辦事。農戶客戶經理每人劃定業務區域,根據實際情況確定每名客戶經理包村數量,貸款授信額度(每戶貸款授信控制在1-10萬元),根據資金用途和生產周期確定貸款期限,貸款實行按月結息到期還本的還款方式。貸款出現風險,由客戶經理承擔主要責任。
          2.貸款結息及收回:在結息或到期日前15天,客戶經理以電話和短信通知的形式告知借款人籌措資金還款。結息日或到期日借款人未及時償付利息或貸款的由客戶經理及時催收,逾期3日收回的視為正常收回;逾期3日以上的,每筆每逾期一天罰客戶經理20元,直至利息或貸款收回為止。貸款形成不良的客戶經理下崗。
          (五)在市場營銷及調查流程方面做到科學嚴謹;
          農戶客戶經理按照劃定的區域開展存貸款營銷。貸款營銷主要是根據農村市場發展情況而定,以多種經營為重點,特色產業為目標,以附加值高的產品為主要支持對象,以農民消費需求為輔助的模式進行營銷。
          具體步驟:以行政村書記、主任、會計、小組長、事業成功人士等為主建立三農協會(發證書、統一著裝、制定制度),以三農協會成員建立三農服務站(家庭銀行)。由三農協會會員推薦農村信用戶,2名以上客戶經理按照推薦的信用戶名單逐戶調查走訪(包括查看個人征信記錄),確定是否為信用戶、是否發放綠卡,合乎準入條件的給予授信和確定授信額度,然后按照授信額度和真實用途發放貸款。授信額度一般采取三年可循環的方式使用,單筆額度根據實際用途確定,總額不得超過授信額度。貸款采取三戶聯保(聯保組成員僅限于同一個村民小組)+三農協會會員保證的形式發放,只有得到綠卡的農戶才有資格獲得貸款。
          農戶客戶經理在調查走訪村委會或三農協會成員組織提交的信用戶名單時,整村信用戶合格率在50%以上的,該村可評為信用村;若整村信用戶合格率不達50%的,該村不能評為信用村,同時取消該村三農協會會員資格;停止辦理一切貸款業務。若整村信用戶合格率在50%以上的,但某個村民小組信用戶未達50%的,該村民小組不能評為信用小組,同時取消該村民小組三農協會會員資格,停止辦理一切貸款業務。若村委會成員三分之二無法取得信用戶資格的,該村暫時不能評為信用村。
          (六)在公益事業方面成效卓著。
          在所轄區域內逐戶發放便民解憂卡,要求發放面達到100%。該卡由區域網點的客戶經理逐戶發放,并登記臺帳。網點要及時記錄相關信息,按季度報總行集中處理(特事特辦),合乎救助條件的,總行將以不同形式給予救助對象每戶每年500-5000元的資金救助。主要對象是貧困家庭、貧困學生、敬老院孤寡老人、突發事故造成災害對象的救助等,為社會承擔責任與義務。
          三、建設企業文化,夯實人文基礎。
          定期為員工家長發放慰問品或慰問金,時刻關愛員工及家庭的情況,關心員工成長,凝心聚力,永葆企業發展的內生動力,為持續創造佳績積累能量。
          ? ? ? 總之,通過此次中牟鄭銀村鎮銀行調研,值得我行反思、細化學習的是:扎根“三農”,夯實成長基礎;服務“三農”,契合國家政策;適應市場發展,適時調整策略;建立順暢渠道,保障經營健康;狠抓隊伍建設,培養人才力量;關愛員工健康,永葆成長活力;大做公益事業,承擔社會責任;贏得人心所向,必然茁壯成長!

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